银行五年定期存款利率为5.3%，现在大家觉得划算吗？

确实有几家民营银行和农商行的5年期的定期存款产品利率不低于5.3%，如亿联银行、长春农商银行、平顶山银行、客商银行和蓝海银行等，这些银行的产品是智能存款产品，属于银行定期存款产品，本息50万内也受存款保险条例保护，所以50万以内的安全性完全不用担心。划不划算要看对比的对象，如果和货币贬值对比，存5年到期本金被货币贬值吞噬了；如果和5年期其他银行的存款产品对比是划算的；如果和同一个产品的3年期存款对比，不划算。

5年期和3年期利率倒挂，存5年期不划算

值得注意的是，大型商业银行的3年期和5年期利率倒挂明显。一些大型商业银行的3年期和5年期利率相同，而另有一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率，题目描述的应该蓝海银行5年期存款产品，蓝海银行5年期存款产品利率5.3%，而蓝海银行蓝贝贝3年期利率5%，5年期和3年期利率相差30BP，而5年期的产品期限长，时间成本高，对比而言，3年期更划算。

和其他银行5年期存款利率相比是划算的

5年期利率5.3%，5年期的平均存款利率3.33%，5.3%是平均利率的1.6倍，所以5年期利率5.3%相比于其他大部分银行是高的。

相比于货币贬值是不划算的

没有官方公布过我国货币贬值情况，但是根据媒体公布的情况以及定性的感受，我国的货币年化复合贬值率在6%-8%之间，1万元按照年化5.3%存5年，5年后到期本息为12650元。 按照最低的年复合6%计算，这个是复合贬值率（复利），5年后12650元只相当于现在的1/(1 6%)的5次方，约9454.41元，

1万元存5年利率5.3%，5年后本息12650元只相当于现在的9454.41元，比1万元本金还少，肯定是不划算的。

综上所述：5年期存款利率5.3%相比于大部分银行的5年期存款产品利率是划算的；和同一个产品的3年期的存款利率相比是不划算；相比于货币贬值也是不划算的，但是如果没有其他的好的理财产品可供选择，建议存3年期的存款产品。

现在哪个银行的存款利率高？想找个利率高的银行整存5年，哪个好？

在银行整存5年定期存款，以民营银行的存款利率最高，城商行、农商行、村镇银行次之，全国性股份制商业银行利率最低。

而选择银行存款，无非有两种途径：

一种途径是通过传统的银行线下网点进行存款；

另一种通过互联网途径选择民营银行及有互联网存款产品的传统银行。

五年期的存款，想要享受高利率，如何选择？

• 传统线下银行渠道

对于大多数喜欢存款的人来说，喜欢选择传统的银行存款居多。

其中国有银行利率较低，官网挂牌利率比较低，五年期官网利率也就2.75%。而各地营业网点实际挂牌存款利率要高于其官网，上图仅作为参考。国有银行资产实力较强，百姓认可度高。但其利率一般都低于地方性农商行，城商行，村镇银行。

个人建议来讲，选择传统方式存款，如果你的存款本金不高于50万，可以选择当地的农商行、城商行、村镇银行。

由于五年期储蓄存款人行并未规定基准利率，地方性银行一般会把五年期存款利率在三年期基准利率2.75%上浮50%，达到4.125%，甚至有的能达到5%左右的年利率。但是传统线下银行渠道5年期定期存款能达到5%以上的并不多见。

• 新兴互联网渠道

互联网渠道一般都有民营银行的智能存款产品以及部分地方银行的互联网渠道五年期定期存款产品。

如上图，比较高的有亿联银行的智能存款产品亿联智存，五年期满期复合利率可以达到6%，也有一款纯粹五年期储蓄存款，利率可以达到5.45%。

而我们在互联网渠道购买的存款产品，同样受存款保险保护，50万以内的存款100%赔付，安全性还是有保障的。

唯一不足的地方是，这些银行缺乏线下购买渠道，而喜欢储蓄存款的人多以中老年人为主，他们对于从互联网上购买存款产品缺乏安全感，又不懂得如何操作罢了。

综合来看，选择五年期定期存款，以民营银行智能存款最佳，兼具流动性、高利率。地方性银行利率高于大型国有银行及全国性股份制商业银行利率，但又缺少必要的流动性。如何选择，仅供参考。

现在有银行给出5年定期存款5.5%的利率，可以存吗？

银行存款利率高本来是一件好事情，但是现在面对银行的高利率存款，有些人反而感觉不适应，甚至有些人怀疑这个到底是不是真的存款。而大家之所以有这样的感觉，有一个重要的原因是过去几年银行的存款利率一般都是比较低的，大多数银行最高存款利率都是在3.58%以内，所以现在突然有一些银行给到5年期5.5%的利率，很多人确实感到挺意外的。

不过现在确实有银行能给到5年期5.5%的存款利率，大家不要觉得奇怪，这是很正常的事情。

虽然目前央行存款基准利率最高的三年期只有2.75%，这跟5.5%有很大的差距，但是各大银行在实际执行存款利率的时候会根据实际情况对利率进行调整，特别是对于那些小银行来说，他们不属于银行利率自律公约的成员，所以能够上浮的存款利率会更高。现在有一些小银行5年期的存款利率给到5.5%甚至5.8％以上都是很正常的，比如下图是某些银行推出的存款，其中5年期的存款利率基本上都达到5.4%以上，这个利率跟题目所说的5.5％差不多。

那为什么现在银行能够给到那么高的存款利率呢？

最近几年各大银行的存款利率之所以能够给到很高，其中最主要的一个原因就是市场竞争导致的结果。以前在市场竞争不怎么激烈的时候，大家可选择的理财的渠道和方式很有限，银行一家独大，大家想要理财都去银行，所以银行根本不愁存款，可以躺着赚钱。也正因为存款来得太容易，所以银行根本不需要给到太高的存款利率也有很多人来存款。

但是最近几年随着互联网技术的不断进步，依赖于互联网而诞生的各类理财平台如雨后春笋般出现，大家可以选择理财渠道很多，而且相对于去银行存款来说，大家只需要一部手机就可以实现理财，理财变得更加高效方便，不受到时空的影响。

而且目前很多理财平台推出的理财产品不论是收益性还是流动性，都要比普通银行存款更好。在这种背景下，有大量的银行客户把钱从银行取出来，然后投入到其他理财渠道当中，目前包括货币基金，信托，债券，股市，基金都有大量的资金，这些资金在一定程度上分流了银行的存款，导致银行的存款难度变得更大。

而存款恰恰是银行的命脉，对银行来说存款就意味着生存，意味着利润，意味着奖金，有存款什么事都好说，没存款大家可能连饭都吃不饱，所以在竞争的倒逼之下，银行被迫做出改变。以前银行对客户爱理不理，现在银行都在想尽各种办法去吸引客户，而吸引客户最有效的一种方法就是上浮更高的存款利率。

所以现在大家看到各大银行的存款利率明显要比以前高出不少，有个别银行甚至给到5.5%以上的利率都是很正常的。毕竟目前理财市场竞争非常激烈，银行内部之间的存款竞争更加激烈，所以有一些小银行为了能够跟大银行竞争，只能比他们上浮更高的利率，有一些大银行给了4.18%的利率，那么小银行就有可能给到5%以上的利率，这样才能保持他们自身的竞争优势。

因此只要大家是通过正规的银行渠道去办理的存款，那我认为即便是5年期的利率达到5.5%，但这个存款也是很安全的，而且50万之内受到存款保险条例的保护，不会有任何风险。

当然你在选择这个存款的时候，还要重点考虑一个因素，那就是流动性。

5年期5.5%利率的存款有可能有两种类型，一种是普通的定期存款，这种存款是固定的期限，不支持提前支取，如果这中间大家提前支取，只能按照支取当日的活期利率计算，这非常不划算。还有另一种存款类型是智能存款，目前有很多银行推出的智能存款可以提前支取，而且提前支取可以挂档计息，这种智能存款明显要比定期存款更加灵活。

所以面对银行5年期5.5%的利率你该不该存，要根据自己实际情况而定，如果你对流动性要求不高，只关心利息的多少，那就值得去存，另外如果5年期5.5%的存款是智能存款，也是值得考虑的。

各大银行五年期定期存款的利率？

答：2021年从1月1日起在各大银行五年期定期存款的利率在4.5%左右。

5年定期哪家银行利率最高？

根据银保监会的数据，截止到2019年底，全国有银行业机构4000多家。这么多家银行，大体上可以分为国有独资银行、全国性股份制银行、地方城商行、农商行、村镇银行、信用社和民营银行这几大类。自利率市场化改革后，银行存款就利率开始了分化，根据数据监测，就平均利率而言，是国有银行<股份制银行<地方银行<民营银行。

就五年期存款而言，目前是民营银行的智能存款利率最高，最高的可以达到5%；而城商行、农商行的大额存单五年期产品则只有4.3%以下的利率了。同时，智能存款仍属于一般性存款，受存款保险保障，安全性高。再加上智能存款门槛低，其现在成了年轻一族的存款首选。

不过，需要注意的是，智能存款利率虽高，流动性也高，但如果提前支取了，那么利率就会按活期利率计息。因此，在选择存款品种时，必须要结合自己对流动性的要求开定。

银行五年定期存款利率为5.3%，大家觉得划算吗？还有更好的选择吗？

单从国有银行定存的角度来考虑的话，这个存款利率已经相当不错了。但是如果加入民营银行的比较，你就会发现，其实还有更好的！

中国银行和农业银行活期存款、定期存款利率是一样的，活期利率为0.3%，定期存款最低是三个月，最高是五年，利率在1.43%-3.575%之间，三个月、六个月、一年、两年、三年以及五年对应的存款利率是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%和3.575%。

工商银行和中国银行、农业银行相比较，除了三年和五年存款利率不同外，其他均一致，三年和五年存款利率都是3.3%。

而大额存款的话，根据资金不同，上浮的比例也是完全不同的。

就好比20万的资金上浮为47%；

50万的资金上浮为48%；

100万的资金，上浮为52%。

但是，想要达到5年期5%以上的定存利息，基本都是许多民营银行，中小银行！并且他们的存款门槛相对都比较低，只不过网点分布比较少，分散。

其实，我一般不太推荐大家存5年期的，因为真的不划算：

1、5年期的定存流动性是比较差的，如果要存的话就需要提前做好准备。

2、定期存款在一个期限内是以单利计息的，也就是说5年期的定存，在这5年里每年的利息都是一样的，假如存款利率为5%，1万块钱每年的利息就是500元，5年下来一共2500元。一旦碰上加息，很有可能享受不到它带来的收益，需要考虑基准利率上调时间、利率上调多少等因素。

目前，有许多不错的民营银行，在APP上就有不错的定存产品，并且还是随存随取的。可以大大提高了资金的活跃性，灵活性，而且利息也不低。

就好比现在京东金融上的亿联银行存款，已经可以高达5.68%左右，过年的那段时间更是突破了6%以上。

并且存款的门槛和要求也相对比较放松，起投资金只需要2000元即可。根据不同的定存时间，可以拿到不同的利息回报率，而且还是随存随取。

我们可以看到，亿联银行的这款5.68%5年期定存，其实是一个按照时间来结算的产品，非常人性化。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只哟啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以达到5.42%，这是非常划算的！

更重要的是，这个产品还是享受存款保险条款的，50万以内100%赔付哦！

所以，当你3年零一天就可以享受到5.42%的利息以后，还需要去买5年定存5.3%左右的产品吗？完全没必要了。

最后，我给你举一个3年期和5年期存款的选择性的例子！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金 前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3 2最后的利息就是12900元（前3年利息） 9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

所以，事实告诉我们，3年和5年差不多的情况下，尽量选择3年，不要选5年！因为流动性太差，利息还不一定能多多少！！万一3年的时间里出现了加息，那么转存后的利息还有可能是远远大于五年期的。

5万元存银行定期5年有多少利息？

目前银行五年期存款利率4.75%或5.225%，各银行利率浮动不同。

那么五万元定期五年到期的利息收入：

50000*4.75%*5=11875元

50000*5.225%*5=13062.5元

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

目前来看，国内5年期定期存款利率超过5.0%以上的并不多，根据挂牌利率显示有近20家左右（后附利率表），这些银行不仅5年期定期存款利率高，就是1年期、2年期、3年期的存款利率也都明显高于其他银行。因此，存款还应该多选择这样的中小银行存入。

我们先来看一看2019年最新银行存款利率表:

根据以上利率表来看，央行三个月期的基准利率为1.1%，六个月期利率为1.3%，一年期利率为1.5%，二年期利率为2.1%，三年期利率为2.75%。

同期，包括国有四大行在内的大多数银行的定期存款利率都是在基准利率的基础上上浮40%-50%甚至更高，但没有超过52%的。

但是，以下部分城商行或者信用社、农商行为了吸收存款，不仅仅是提高自己的存款利率，还会有存款送礼送积分、返现金等优惠活动。

大家一目了然，通过以上近20家银行的挂牌利率表来看，它们的5年期定期存款利率都超过了5%以上，而且2年或者3年期定期存款利率也都是达到了4%以上。（备注:以上仅供参考，具体需要查看当日挂牌利率）

另外，还有几家民营银行的5年期定期存款利率超过5%以上，甚至可以达到5.45%的国内之最。比如说亿联银行和蓝海银行的五年期定期存款利率为5.45%。

总之，这些将存款利率上浮幅度更大的中小银行，由于普遍存在着揽储压力，为了能在年末至次年年初的揽储大战中完成自己的考核任务确实是拼了。值得一提的是，它们的贷款往往都是支持小微企业的小额贷款，因此利率比较高一点，并不担心吃亏。

存一年定期，5万块哪个银行利息高？

如果是存一年定期，那么存5万元还是要好好选择一下存入的银行的，如果是存到一个合适的银行存款产品，那么利息相差还是不小的。下面就来看一下具体哪个银行利息最高。

1、存入传统银行

如果5万元存入到传统的银行里面，那么存到四大行利率较高的中国银行或者是农业银行，从下表可以看出来1年期利率也就是2.1%，那么5万元一年的利息是1050元。

如果是存到光大银行，1年定期利率是2.25%，那么存5万元1年的利息就是1125元。

传统银行一年期存款产品一般也就是这样的利率了，存款一年的利息是1050元到1125元。

2、存入网络平台上面的银行

下面是某金融上面银行存款产品，从下图可以看出来。相关利息还是比较高的。这些银行也是新成立的一些小银行，但是给的利息确实是非常高，而且这些银行存款产品也是受到国家存款保险的保障的。可以说，存到这些产品里面，风险跟存到其他有营业网点的传统银行应该是差不多的。

如果是存到这些银行存款产品中，比如存到振兴银行1年期的产品里面，一年期利息是4.869%，那么5万元存一年下来，一年的利息就是2434.5元。这样的年利息明显比存到传统银行中的利率明显高一倍了。

综上所述，如果5万元存一年定期，想追求高利息，那么就可以存到网络平台上面的存款产品里面，一般能够达到4.5%以上的高利息，这样的利息比传统银行利息高一倍还多。

END！

感谢阅读！

有些银行5年定期存款利率达到5%以上，但为什么有的人不愿意存？

5年定期存款利率达到5%以上，最高为5.45%，但还有很多人不愿意存、不敢存，归根到底，无非就是以下几个原因！

原因一：银行知名度低，担心资金安全！

5年定期存款利率达到5%，相当于基准上浮82%，能给出如此高利率的，要么是部分中小银行（农商行、信用社、村镇银行等），要么是民营银行。这一类的银行，往往规模比较小、知名度很低，全国可能两、三个网点，甚至于只有一个网点，这样的中小银行，风控体系与管理制度肯定没有大银行完善，且很难让储户完全放心！因此，即便是存款利率高达5%以上，且有《存款保险条例》的保障，很多储户也不敢将资金存放在中小银行里！

原因二：5年期限太长、定期存款提前支取一样不划算

要知道，农商行一旦推出5%的存款利率，还是会有很多储户感兴趣的，但最终愿意存款的人却很少，主要原因就在于期限太长！5年耶，60个月，1800多天，这么长的时间，不确定的因素太多了，谁能保证资金一定不会使用到呢！而定期存款一旦提前支取，可是会按活期（0.35%）计息的，收益相差近15倍，极其的不划算！因此，很多人宁愿选择两、三年的定期存款，一般也不会存5年的，流动性也太差了！

原因三：相比较其他理财产品而言，5%的年化收益，并不算很高

就银行定期存款来说，5%的利率已经算比较高咯！但如果与其他理财产品相比，5%的收益，优势并不明显！比如，在支付宝中推广展示的360天定期理财产品，预期年化收益也能达到5%；甚至于银行结构性存款产品，预期收益也能超过5%！

总之，现如今的人，理财渠道要宽泛的多，去银行存款也不再只看利率高低了，会综合权衡资金的流动性、安全性、以及利息高低，可不是一给出5%的高利率，就一定会选择去存款的咯！中小银行揽储的“手段”，也得与时俱进才行啊！

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银行定存五年利息多少？

银行定存五年利息为8.75%，一年存款利率为1．75％，例如存5万元存款一年可得利息875元，希望能够帮助到你

民营银行5年定期利率为何能达到5.8%甚至6%呢？

解释这个问题，肯定要从民营银行盈利的来源这一端进行说明。也就是说，从较长期来讲，银行的资产端放贷加上中介业务收益一定得能覆盖其全部成本，包括其负债端付给储户的利息。

根据银保监会数据，2018年民营银行净息差3.49%。这主要是由于民营银行定位于服务中小微企业、社区金融服务和“三农”，资产端主要侧重于消费金融、小微贷款等，其发放贷款的利率一贯相对较高，因此也就产生更高的净息差。

民营银行五年定期存款利率给出5.8%甚至6%的高价，一方面原因，是其为了在市场上竞争揽储，为扩张其业务奠定基础，具有短期广告宣传的性质；另一方面，其实际发放贷款的利率会超过8~12%的水平，保证其存贷之间有息差收入；第三点，除了存贷业务，民营银行还有中介业务，可以借揽储之际增加客户黏度，创造获利的机会。

我想对这个问题的解释，无外乎就是以上几点原因。希望诸位不要把民营银行的高息视为陷阱，对其安全性产生怀疑。应该说，银行存款的安全性，是由银行信用和存款保险基金共同保证的，个人储户50万元以内的存款本息绝对有安全保证。

（图片来自网络公开资料）